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移动支付带来风险移动

发布时间:2020-03-02 11:49:40 阅读: 来源:验布机厂家

二维码成长记

当今时代,二维码充斥着人们的生活。

几乎是一夜时间,地铁口、公交、商场冷不丁就冒出了一个新应用。27岁的曾婷在上海工作了5年时间,她告诉记者,这5年里,她亲眼见证了移动支付的成长。

就在今年2月份,新一代的移动支付登陆上海。据曾婷介绍,这是由中国银联携手银行推出的一款以手机为载体的支付业务。我们只需要将一个金融智能卡嵌入手机,我们的银行卡和电子钱包等账户信息将在加密之后存储在该安全芯片中,一个芯片最多可捆绑10个银行卡账户,安装好后,就可以在经过改装的POS机上进行现场支付。

缴费、买保险、买彩票、航空订票等远程支付它都可以兼容,不过,暂时曾婷还未曾使用过这项业务,因为目前受到POS机数量的制约,真正操作并不方便。

你总难确定,睡一觉起来它又会带来怎样的改变,有惊喜,也有惊讶。曾婷说,当年,上海就有些小的科技公司在做支付应用,那时不管是摆在八佰伴外的点餐机,还是挂在钥匙串上的充值子母卡,或者百度糯米等等,都离不开互联网,那些都是网购的另一个形式,只是通过工具把线上的支付转换成到线下来交易,和现在的手机二维码支付本质差不多,都是把交易进行分割,唯一不同的是,之前的交易是在线上把钱支付给第三方,由第三方提供的工具完成线下交易,而现在的扫码支付是直接通过各自的电子钱包实现线下收单,无非是线上到线下的时间缩短了,操作也更便捷。曾婷也透露,有很多现在做二维码应用的公司之前都做过这方面的探索。

二维码烧钱记

二维码诞生已经快20年,但真正火爆是最近四五年的事情。根据3月份发布的国内首个移动支付安全报告显示,2013年,中国手机支付用户规模达到1.25亿,同比增长126%。目前,与支付、网银、通讯等相关的移动应用下载量累计超过4亿次,国内外各大银行推出的网银手机客户端产品也多达170余款。

实际上,二维码的走红和电商的发展不无关系。除了中国移动在致力发展手机支付外,互联网巨擘也在抢滩第三方支付市场。

不管是微信还是支付宝或是手机淘宝,扫码支付正以前所未有的速度蔓延:除了广为人知的市场营销宣传和物流行业外,新的二维码应用可谓层出不穷,比如北京的智能垃圾桶、杭州的智能垃圾分类房、广州图书馆的二维码标签、合肥的出租车上刷二维码辨发票真伪、上海的扫二维码查公交线信息、沈阳的二维码墓碑,等等,各种稀奇古怪的应用令人目不暇接,从银泰商家收款到便利店付钱,再到嘀嘀打车、快的打车逐鹿叫车市场,移动支付正深刻地改变着我们的生活和商业形态。

且不说这些应用在投向市场之后的运营情况和市场占有量,单说这些技术上的革新都需要大量资金的投入。有消息透露,早在2010年,马云就表示,阿里巴巴集团未来五年内,向支付宝投资50亿元人民币,建立一个真正全球化的、第一流的支付体系。

从微信让红包飞一会儿,到嘀嘀和快的烧钱大赛,没有互联网电商的财团支持这把支付大战的战火也不会旺及浔城。的哥张师傅每天忙着在手机上刷屏抢单,他说,什么APP我也不懂,我只知道能给老百姓带来具体实惠的东西就是好东西。老张告诉记者,他每天最多能抢到五单,补贴高峰的时候,一天能多好几十块钱。

二维码探索记

这也印证了马云那句话:决定市场胜负的不应是权力,而是用户。但二维码本身也存在严重的不足,特别是在支付领域。

从近段时间爆出的有关移动支付的犯罪案件来看,几乎都与二维码有关。前不久,北京市公安局官方微博平安北京发布提示称,病毒制造者可以把带有病毒或恶意网址的下载地址链接进二维码的图片里,带有病毒的二维码链接会扣费、监控并盗取用户隐私,而电子商务、移动支付信息往往成为被盗取的目标隐私。

中消协也指出,一些不法分子会将有毒或带插件的网址生成一个二维码,对外宣称为优惠券、软件或视频等,以诱导用户进行扫描,达到获取推广费用或恶意扣费的目的。北京刘女士就曾在扫描二维码参加团购时,由于二维码中含有手机病毒,导致手机被扣除了百元话费。

中国银联的风险专家表示,支付宝条码支付的本质就是借助二维码等条码技术将线下刷卡支付转换为线上交易,将低风险交易转为高风险交易。条码支付设备与POS专用设备相比,缺乏起码的交易信息技术保障,也未经过任何专业的安全认证。支付过程中无法保障交易账户和订单的安全性,无法体现真实交易场景的基本要求。从日常监测来看,这类支付的风险问题日益严重,容易引发系统性风险,一旦风险发生,还无法追查。相关人士也表示,如果不解决这个问题,未来移动支付将面临上升瓶颈而无法克服。

日本AT通信公司就开发了"QLogo",QLogo的特点是能够给传统二维码添加颜色、文字或插图,用户能够事先知道会跳转到哪一个网站,也可以在二维码上添加数量或者尺寸,二维码颜色也可以设置成与商品同样的颜色,已经被日本崇光、西武等100多家零售业企业所采用。

国内,腾讯也开发了配合微信使用的添加好友和实现微信支付功能的微信二维码,原理类似QLogo,含有特定内容格式,在一般情况下,只能被微信软件正确解读,但是这些方式治标不治本,要想从根本上解决安全问题,移动支付仍在探索的路上。不过好在目前来说,移动支付的安全风险还是可控的。

二维码发展记

谁都未能预想到二维码即移动支付的蔓延势头比之前阿里巴巴的支付宝还要迅猛。根据人民银行数据,2013年全国共发生移动支付业务16.74亿笔,金额9.64万亿元,同比分别增长212.86%和317.56%。

阿里巴巴和腾讯早些时候就分别宣称,将联手中信银行(CiticBank),推出各自的虚拟信用卡。阿里巴巴原计划为了在其支付宝钱包移动应用程序中推出虚拟信用卡服务。而央行的一道通知叫停了他们的计划。央行表示,线下条码(二维码)支付突破了传统手艺终端的业务模式,其风险控制水平直接关系到客户的信息安全与资金安全。虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式,要确定虚拟支付服务能否处理好风险,还需要做更多研究。

然而,也有人说,这很大一部分和它们的发展方向有关,他们几乎都在朝着一个错误的方向行进,而且或多或少都存在这一些误区。

误区1:只关注支付本身。其实,无论是消费者还是商户,目前都不需要移动支付,因为支付并不是当前需要解决的问题。

误区2:支付解决方案应用渠道单一。目前市场上大部分的移动支付解决方案应用的渠道比较单一,或者只能用于实体商户,或者只能在电子商务网站使用。很少有能用于两个以上渠道的解决方案。

误区3:试图取代你的钱包。提供移动支付技术的公司往往声称,他们的技术将取代你的钱包,或者,你可以不带钱包就可以出门。然而现实与他们的承诺相差甚远。

误区4:只针对零售行业。目前,市场上几乎所有的移动支付解决方案只针对购物,也就是零售渠道。然而,其实际应用范围远超于此。

误区5:无法在国际范围内使用。目前,市场上普遍使用的传统支付方式都可以在国际范围内使用。然而在移动支付领域,其使用范围从未能超越一个国家的界限。

与其说这些是目前移动支付的发展误区,倒不如说是它的短板。有市场人士指出,从竞争维度讲,目前的移动支付产品多是互联网公司闭门造车的产品,甚至在看着竞争对手的步伐发布产品,对产品的易用性、风控体系等考量还不周全。

为什么移动支付才刚刚进入上升期,就备受各方的争议,问题就出在这些短板上,移动支付光是把支付本身做好还远远不够,它更需要解决的是它与整个支付市场的关系,用户只是很小的一个方面,而且是最轻松解决的那一部分,最难的是整个支付环境的养成。一旦移动支付占据有力的上风,相信这些误区或者短板其实都会随之迎刃而解。

(记者 吴凤思)

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